Cara hipotek apartemen lan entuk dhuwit ing 2022: pandhuan langkah-langkah kanthi saran pakar

Sawise kahanan ekonomi, bank-bank nyuda utawa ngencengi kabijakan kredit. 20 taun kepungkur, silihan ditanggepi kanthi ati-ati: dijamin utawa dijamin. Suwe-suwe, luwih akeh lembaga keuangan mikro muncul, lan jumlah silihan lan kertu kredit sing diterbitake uga saya tambah. Tingkat syarat kanggo nyilih wis suda.

Nanging kerusuhan ekonomi ing taun-taun pungkasan meksa bank-bank lan kreditur liyane dadi luwih selektif maneh. Ing taun 2022, siji-sijine cara kanggo entuk utangan yaiku hipotek apartemen lan entuk dhuwit kanthi cepet.

Kita nyiapake instruksi langkah-langkah lan ngobrol karo pakar babagan carane nindakake kabeh kanthi bener.

Sing utama babagan janji apartemen

Syarat hipotek apartemen

Ing Negara Kita, ora ana syarat seragam kanggo hipotek apartemen - ora kanggo properti kasebut, utawa kanggo wong sing pengin nampa dhuwit. Pemberi pinjaman dipandu mung dening kapentingan finansial lan penilaian risiko.

Contone, siji bank ora bakal njupuk apartemen ing ZATO minangka jaminan, amarga iki kutha sing ditutup. Yen sing nyilih ora bisa mbalekake dhuwit, apartemen kudu didol lan bakal angel ditindakake. Lan penting kanggo wong sing menehi utang supaya bisa bali dhuwit kanthi cepet. Bank liyane bisa nampa apartemen kuwi, nanging kurban tingkat rada luwih lan menehi dhuwit kurang saka omah bener biaya.

Potret sing diidini saka peminjam uga beda kanggo saben wong sing nyilih. Bank-bank gedhe bisa nolak yen wong ora duwe pekerjaan lan penghasilan permanen. Utawa nawakake istilah sing kurang sarujuk. Koperasi kredit lan konsumen lan investor swasta, ing nalisir, ora dadi kritis ing netepke pelamar kanggo dhuwit.

Kita nganalisa tawaran kreditur ing taun 2022 lan entuk syarat "rata-rata aritmetika" kanggo jaminan kanggo apartemen ing Negara Kita.

Apartemen kasebut ana ing kutha sing ana kantor perwakilan pemberi utang. Yen bank (sanajan ora mung bisa nampa omah minangka jaminan) ora duwe cabang lan cabang ing lokalitas, apartemen kuwi ora bisa dianggep. Alasané prasaja: yen sing nyilih ora bisa mbayar utang, mesthine kudu digusur, dituntut lan didol. Iki minangka biaya kanggo pemberi utang, utamane yen dheweke adhedhasar ing kutha liya.

Kondisi apartemen. Sing menehi utang ora bakal ndeleng wallpaper anyar lan jendhela kaca pindho. Mesthi, yen apartemen sawise geni, banjur iku illiquid. Nanging umume, perabot sing apik lan set pawon anyar ora mengaruhi biaya. Sawise kabeh, iku apartemen sing digadahi, sing bisa didol kanthi cepet.

Sing penting kanggo tukang kredit omah ora darurat, bobrok. Ana syarat kanggo jumlah lantai lan jumlah apartemen. Contone, omah loro-crita karo enem Apartemen - kuwi dibangun ing awal taun Soviet - ora tiba ing kritéria paling kreditur. Yen omah wis jubin kayu - uga, paling kamungkinan, jaminan ora pilihan.

Kabeh komunikasi kudu bisa digunakake: gas, listrik, pemanasan lan pasokan banyu. Redevelopment ilegal paling asring ora diijini. Contone, yen tembok ing antarane pawon lan kamar dibongkar ing apartemen kanthi kompor gas, iki kritis. Nanging yen mung pantry sing diowahi maneh, banjur ana ing kawicaksanan bank. Redevelopments legalized ing BTI bisa ditampa.

Kepiye pemberi utang ngerti yen apartemen cair? Iku prasaja: sampeyan kudu supaya Assessment. Iki minangka layanan sing dibayar. Ing negara kita, biaya rata-rata 5-15 ewu rubel. Spesialis bakal teka, njupuk gambar, nulis kesimpulan - album evaluasi. Inspektur bakal nuduhake biaya rata-rata adol apartemen, kanthi basis bank bakal nggawe kesimpulan babagan ukuran silihan.

Dasar kepemilikan. Cukup, kepiye sampeyan entuk apartemen iki. Dasar sing cocog kanggo tukang kredit yaiku kontrak jual. Yaiku, sampeyan nate tuku omah dhewe, lan saiki sampeyan pengin hipotek. Utawa sampeyan wis privatisasi apartemen. Elinga yen privatisasi diwiwiti ing taun 1991.

Dheweke waspada karo apartemen sing ditampa miturut persetujuan sumbangan lan minangka warisan. Utamane yen apartemen wis bubar pindhah menyang sampeyan. Dumadakan, ing sawetara sasi, latar mburi pidana utawa pengadilan bakal dicethakaké? Contone, bakal ana ahli waris sing kapentingane ora dianggep nalika dibagi.

Ing wektu sing padha, apartemen kasebut isih ditampa, nanging dijaluk menehi asuransi judhul. Ing kawicaksanan kasebut, perusahaan asuransi bakal mbayar dhuwit kanggo apartemen yen dumadakan persetujuan sumbangan utawa warisan diajukake ing pengadilan.

Apartemen sing ditahan lan sing ditandatangani perjanjian sumbangan ora cocog. Pengadilan bisa ngrebut apartemen. Iki kedadeyan nalika pemilike, contone, melu kasus pidana. Utawa padha ngumpulake utang saka dheweke. Sing menehi utang ora bakal njupuk apartemen sing perjanjian sumbangan wis digawe.

Paling asring dheweke ora nampa apartemen sing disewakake. Nanging pemberi utang ora bisa ngerteni babagan iki - mung njupuk tembung sampeyan. Liyane bab iku ing acara darurat, iki bisa uga ora muter ing sih. Mbayangno yen sampeyan wis hipotek apartemen lan diasuransiake, nanging ing wektu sing padha sampeyan nyewakake kanggo nyewo. Padha bocor gas lan omahé rusak. Apartemen iki digunakake dening wong liya lan perusahaan asuransi ora bakal mbayar ganti rugi.

Requirements kanggo nyilih

Yen sampeyan pengin entuk dhuwit sing dijamin karo apartemen, pemberi utang uga bakal ngevaluasi sampeyan minangka peminjam. Bank duwe kritéria sing paling ketat.

Umur. Umume kasus, warga bisa mbuwang properti kasebut wiwit umur 18. Ana pangecualian kanggo wong sing umure luwih saka 16, yen emansipasi diakoni liwat pengadilan - yaiku, wong dianggep nduweni kemampuan, tegese dheweke bisa mbuwang properti, kalebu janji.

Nanging, nalika ngetokake silihan, bank nambah umur minimal sing nyilih. Bar ngisor paling asring umur 20-21 taun. Bar ndhuwur cukup amba - saka 65 nganti 85 taun. Ing umur iki, silihan kudu rampung ditutup.

Tuladha. Warga kutha umur 50 taun pengin hipotek apartemen lan mbalekake dhuwit menyang bank suwene 20 taun. Nanging, bank mung menehi utang marang wong sing nyilih ing umur 65 taun. Tegese, sampeyan kudu utang mung 15 taun utawa golek bank liyane.

Pengalaman kerja lan penghasilan.  Koperasi konsumen kredit (CPC) lan investor swasta minangka setya marang wong-wong sing pengin hipotek apartemen lan entuk dhuwit. Bank-bank maneh sing paling kritis kanggo aspek iki. Siapke sertifikat 2-NDFL (ing income), sampeyan kudu dipunginaaken ing panggonan pungkasan kanggo ing paling 3-6 sasi. Ing wektu sing padha, bank-bank ngerti yen ora kabeh kerja resmi. Mula, dheweke bisa uga setuju nampa laporan bank sampeyan minangka alternatif. Pernyataan kasebut kudu nuduhake manawa peminjam nampa dhuwit kanthi reguler tartamtu lan duwe dana ing akun.

Riwayat kredit. Kaping pisanan, bank-bank menehi perhatian - BPK uga ndeleng. Sajarah kredit disimpen ing biro khusus. Dheweke ngirim informasi babagan utangan sing didaftar kanggo wong iki, apa pembayaran ditindakake kanthi tepat. 

Instruksi langkah-langkah kanggo hipotek apartemen

1. Pilih tukang kredit

Sing dipilih yaiku antarane bank, koperasi konsumen kredit (CPC) utawa investor swasta. Saben duwe kaluwihan lan cacat dhewe, sing bakal kita rembug ing ngisor iki.

2. Siapke dokumen

Kanggo hipotek apartemen sampeyan kudu:

• isi formulir aplikasi (saben tukang kredit duwe formulir dhewe);
• paspor asli kanthi registrasi;
• dokumen kapindho (SNILS, lisensi pembalap, TIN, ID militer, paspor, lan kadhangkala bebarengan - saben kreditur duwe syarat dhewe);
• Sertifikat penghasilan 2-NDFL (sampeyan bisa njaluk ing departemen akuntansi utawa ngundhuh ing akun pribadhi ing situs web layanan pajak - pisanan, bank-bank sing njaluk kasebut);
• salinan saka buku karya utawa extract saka iku (bank uga takon);
• yen sampeyan wis nikah lan durung mlebu menyang kontrak marriage, miturut kang pasangan (a) ora duwe apartemen lan ora tumindak minangka co-borrower kanggo silihan, sampeyan kudu certificate saka kantor pendaptaran;
• konfirmasi kepemilikan saka apartemen: kontrak saka Advertisement, extract saka USRN, certificate saka warisan, persetujuan sumbangan utawa kaputusan pengadilan.

3. Ngerti asuransi lan regane

Kaping pisanan, pemberi utang bakal njaluk taksiran apartemen. Angger-anggering Toret ora wajib nindakake iki, nanging ing praktik prosedur iki meh tansah ditindakake. Ora bisa dipercaya tembung nyilih sing apartemen biaya jumlah tartamtu. Perusahaan penilaian kerja kanthi cepet. Sadurunge iku, priksa manawa ana perusahaan penilaian sing cocog utawa mung saka sing diakreditasi dening bank utawa BPK. Spesialis bakal teka, nggawe album penilaian (rata-rata ing 1-3 dina) lan nulis kesimpulan babagan biaya omah.

Sawise iku, pemberi utang bakal bisa ngumumake jumlah sing wis siyap diwenehake kanggo keamanan. Elinga yen ora ana sing bakal menehi 100% saka rega apartemen kanthi kredit. Inggih, yen padha menehi 80-90% saka Nilai pasar. Contone, appraiser wrote sing property worth 10 yuta rubles. Pemberi pinjaman setuju menehi 75% saka jumlah kasebut, yaiku 7,5 yuta rubel. Elinga yen pemberi utang dudu panuku apartemen. Dheweke duwe tugas sing beda: menehi dhuwit, entuk dhuwit, lan yen ana sing salah, kanthi cepet ngedol janji kasebut lan mbalekake dhewe.

Sadurunge transaksi, sampeyan kudu setuju ing insurance saka apartemen. Perusahaan asuransi kudu ngonfirmasi yen wis siyap kanggo ngasuransiake obyek kasebut lan urip sing nyilih. Secara resmi, perusahaan apa wae cocok. Nanging, pemberi utang asring nuduhake blumbang asuransi sing digarap. Yen sampeyan milih perusahaan liyane, aplikasi kasebut bisa uga dianggep luwih suwe utawa malah ditolak tanpa panjelasan.

Sing nyilih ora dibutuhake kanggo ngasuransiake judhul (kita ngomong babagan layanan iki ing ndhuwur). Nanging kreditur, maneh, ing kasus iki, bisa nolak utawa mundhakaken tarif.

4. Ndhaptar ikrar

Ing tahap iki, negara, sing diwakili dening Rosreestr, melu kasus kasebut. Departemen iki tanggung jawab kanggo akuntansi tanah lan real estate ing negara kasebut. Ora masalah kanggo dheweke apa sing sampeyan utangake lan ing kahanan apa. Dheweke tumindak minangka jenis penjamin kemurnian transaksi. Ing bagean kasebut wiwit saiki ing USRN jejere apartemen sampeyan bakal ana encumbrance. Pernyataan kasebut bakal nuduhake manawa apartemen kasebut dijanjikake. Iki perlu kanggo nyegah perselisihan ing mangsa ngarep.

5. Katentuan persetujuan silihan lan panrimo dhuwit

Rata-rata, kabeh proses njupuk 14 dina. Iki yen sampeyan ora kesusu ing ngendi wae, nanging aja tundha koleksi dokumen. Ayo goleki apa periode wektu iki:

• pra-disetujoni aplikasi dening pemberi utang - ing 2022 mbutuhake sawetara jam lan malah menit;
• persetujuan aplikasi - nganti limang dina, prosedur paling dawa karo bank-bank, ing tahap iki sampeyan kudu nyedhiyani kabeh dokumen;
• asuransi lan regane - perusahaan bisa cepet, nanging ora langsung, kita bakal njupuk nganti limang dina kanggo prosedur kasebut;
• registrasi ikrar ing Rosreestr - limang dina kerja saka tanggal ditampa aplikasi lan dokumen sing dilampirake, nalika ndhaptar liwat MFC - pitung dina kerja, sanajan saben wong bisa nglampahi luwih cepet;
• nampa dhuwit - sanalika sawise registrasi janji.

Ing endi papan sing paling apik kanggo nyewa apartemen?

1. Bank

Opsi sing paling nguntungake saka segi tarif. Iku bakal kurang saka ing BPK lan investor. Nanging hipotek apartemen lan entuk dhuwit minangka perkara sing paling angel. Amarga padha nimbang nyilih kasebut kanthi teliti,: income statement, buku karya, sajarah kredit. Sampeyan bisa nindakake tanpa, nanging banjur tarif bakal luwih. Kajaba iku, kacepetan persetujuan bank paling murah. Sampeyan ora bakal entuk dhuwit kanthi cepet.

2. Investor swasta

Ing 2022, investor bisa ngetokake dhuwit kanthi jaminan mung kanggo pengusaha individu lan entitas legal kanggo pangembangan bisnis. Dheweke dilarang menehi utang marang warga biasa.

Yen sampeyan duwe pengusaha individu utawa LLC lan apartemen sing cocog kanggo jaminan, sampeyan bisa njaluk silihan saka investor. Iki wong biasa sing kasengsem ing nggawe income. Ing wektu sing padha, dheweke bisa tumindak liwat makelar, perusahaan manajemen sing ngiringi sisih legal transaksi kasebut.

Investor duwe tingkat bunga sing luwih dhuwur kanggo silihan tinimbang bank lan BPK. Nanging sampeyan bisa entuk dhuwit kanthi cepet.

3. Pilihan liyane

Organisasi keuangan mikro, uga minangka LKM utawa "dhuwit cepet" ora bisa nampa apartemen minangka jaminan. Hukum nglarang. Pegadaian uga ora njupuk omah. Mung BPK tetep - koperasi konsumen kredit. Registere ana ing situs web Bank Sentral¹. Yen perusahaan ora ana ing dhaptar, aja nggarap.

CPC mung menehi utang marang para pemegang saham. Miturut standar modern, format kasebut katon kuno. Sawise kabeh, wiwitane koperasi diciptakake minangka "dana gotong royong". Tegese, sakelompok wong nyawiji lan mutusake: ayo nambah dhuwit menyang dana umum, lan yen salah sawijining pemegang saham butuh dana, kita bakal menehi utangan. Lan kita bakal nulungi wong, lan kita bakal entuk dhuwit dhewe.

PDA modern bisa digunakake kanthi cara sing padha, mung nampa meh kabeh wong minangka pemegang saham, lan sampeyan ora perlu mbayar dhuwit kanggo gabung. Tegese, wong sing nyilih ditampa ing koperasi, dheweke menehi utangan kanthi aman, lan dheweke mbayar dhuwit menyang PKC. Sawise mbayar utang, dheweke bisa lunga. 

Koperasi minangka setya marang potret peminjam lan menehi persetujuan luwih cepet tinimbang bank. Nanging persentase luwih dhuwur.

Kahanan kanggo mbayar maneh hipotek saka apartemen

Kabeh kahanan ditemtokake ing perjanjian utangan. Dheweke ora beda karo silihan biasa. Pembayaran kudu digawe saben sasi ing tanggal tartamtu. Sampeyan bisa mbayar utang luwih awal tanpa denda. Nalika utang wis dibayar, simpenan keamanan dibusak saka apartemen.

Bank nduweni hak kanggo njupuk properti yen nyilih telat ing pembayaran paling sethithik kaping telu ing setahun. Ancaman nyata supaya ora duwe omah kanggo kabeh anggota kulawarga, kalebu bocah ing umur 18 taun.

Nalika sampeyan mbayar utang, sampeyan ora bisa nindakake apa-apa karo apartemen tanpa idin saka kreditur. Sampeyan bisa urip, nggawe ndandani kosmetik uga. Nanging pembangunan maneh, sale lan rental - mung karo ijin saka pemilik saka janji.

Pitakonan lan jawaban populer

Njawab pitakonan Pengacara GLS Invest Management Company (GLS INVEST) Alexander Morev.

Sumber saka:

1. Situs web Bank Sentral. https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. Hukum Federal No.. 16.07.1998-FZ saka 102 Juli, 26.03.2022 (minangka diubah ing Maret 01.05.2022, 19396) "On Mortgage (Sumpah Real Estate)" (minangka dibenakake lan ditambah, efektif saka 8 Mei 3) . http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_17125/b9eebfdbd17ea0ea7b0420dc375c19dXNUMXfXNUMXfXNUMX/.