Utangan dijamin dening real estate ing 2022

Ing materi kita, kita bakal ngomong babagan jinis silihan sing populer - silihan sing dijamin karo real estate. Ayo ngobrol babagan kahanan ing 2022, bank-bank sing ngetokake lan ngrembug produk iki karo para ahli.

Apa utangan real estate

Utangan real estate minangka silihan sing diwenehake marang wong sing nyilih kanthi kapentingan, lan njupuk real estate minangka jaminan.

Informasi migunani babagan utangan real estate

* Tarif rata-rata kanggo kuartal II 2022 dituduhake

Sampeyan bisa njaluk bank kanggo silihan karo bantahan beda saka solvency Panjenengan. Contone, nggawa sertifikat gaji saka juragan (2-NDFL) utawa golek penjamin - wong sing, yen insolvensi sampeyan, setuju kanggo mbayar utang. Iki minangka hubungan finansial normal: bank utawa lembaga keuangan liyane ngandelake dhuwit marang sampeyan. Ing bali, padha arep kanggo mesthekake yen padha bakal mbayar mati.

Real estate bisa dadi argumentasi kanggo menehi utangan. Produk finansial kasebut diarani "utang sing dijamin karo real estate".

Ikrar minangka cara khusus kanggo ngamanake kewajiban. Kewajiban ing kasus iki yaiku mbayar maneh utang. Klien sing njupuk utang kuwi setuju kanggo janji property kanggo kreditur.

Ing wektu sing padha, sampeyan bisa manggon ing apartemen dhewe utawa nyewakake kanggo nyewo, yen iki ora dilarang dening kontrak. Kajaba iku, karo real estate liyane - apartemen, bangunan omah, omah kutha, fasilitas komersial.

Ikrar ora ateges bank utawa lembaga keuangan bisa ngedol obyek sampeyan kapan wae utawa njupuk dhewe. Yen kita ngomong babagan perusahaan legal, dudu scammers. Crita sing kaya mangkene iki kedadeyan nalika wong-wong sembrono nyilih iklan lan ora ndeleng kertas sing ditandatangani.

Mung yen klien ora bisa mbayar utang, bank utawa lembaga keuangan liyane duwe hak kanggo ngedol, yaiku, kanggo ngedol properti kasebut. Dhuwite bakal kanggo mbayar utang. Yen ana jumlah tetep sawise Advertisement, iku bakal diwenehi kanggo mantan pemilik saka properti.

Keuntungan kanggo entuk utangan hipotek

Sampeyan bisa njaluk silihan gedhe. Contone, 15-30 yuta rubles kanggo ibukutha cukup nyata. Ing wilayah, mesthi, kabeh luwih andhap asor. Nanging, kekarepan kanggo janji properti minangka argumen sing kuat kanggo tukang kredit.

Dadi luwih setya marang riwayat kredit peminjam. Kaya sing sampeyan ngerteni, kabeh bank lan institusi finansial nyinaoni linuwih klien. Kanggo nindakake iki, dheweke nggunakake biro sejarah kredit, ing ngendi informasi disimpen babagan ngendi, kapan lan pinten wong sing dipinjam saka lembaga keuangan. Telat ing pembayaran uga dibayangke ana. Nanging wiwit klien wis siyap kanggo janji real estate, iku ateges sing kreditur wis aman piyambak luwih kuwat.

Kredit bisa ditanggepi kanggo wektu sing luwih suwe. Dibandhingake silihan konvensional. Sawetara institusi finansial ngidini sampeyan mbayar nganti 25 taun.

Alternatif hipotek. Sampeyan mbutuhake pembayaran mudhun, sing bisa uga ora. Utangan omah bisa digunakake kanggo tuku omah anyar.

Kanggo maksud apa wae. Pemberi pinjaman ora takon apa sampeyan butuh utangan. Iki penting, contone, kanggo pengusaha individu sing butuh dhuwit kanggo ngembangake bisnis. Yen dheweke njaluk utangan minangka entitas legal, kemungkinan penolakan bakal luwih dhuwur, amarga iki minangka risiko kanggo bank.

Resiko mung karo properti sampeyan. Sing nyilih ora "nyiyapake" sapa wae - iki yen kita ngomong babagan penjamin silihan. Yen sampeyan butuh jumlah gedhe, banjur ing kasus silihan konvensional, sampeyan bisa entuk silihan saka organisasi sing beda-beda, lan minangka asil, sampeyan bisa utang, nglawan kolektor, lan ilang reputasi sampeyan ing antarane kolega. Kanthi hipotek apartemen, sampeyan mung duwe risiko properti. Kanthi syarat yen sampeyan duwe kulawarga, keputusan kasebut kudu ditindakake kanthi ati-ati.

Sing nyilih lan sing nyilih bisa dadi rong wong sing beda. Contone, siji wong duwe real estate, lan liyane pengin utangan. Dheweke bisa nggawe kesepakatan bebarengan.

Properti tetep dadi properti sampeyan. Bisa digunakake, disewakake (yen ora mbantah perjanjian utangan).

Objek sing cocog sing ditahan. Contone, sing nyilih wis nglumpukake utang gedhe kanggo omah lan layanan komunal utawa wis telat pembayaran utang liyane. Ing kasus iki, ing panjalukan saka kreditur, pengadilan nduweni hak kanggo ngrebut properti. Sawetara organisasi kredit nampa real estate kasebut minangka jaminan, nanging kanthi reservasi tartamtu. Bagéyan saka utangan klien bakal digunakake kanggo mbayar utang kanggo mbusak penahanan.

Cons njupuk silihan dijamin dening real estate

Belanja asuransi. Properti sing sampeyan tawarake minangka jaminan kudu diasuransiake. Pembayaran asuransi ditindakake setaun sepisan. Rata-rata, iki 10-50 ewu rubel - rega gumantung banget ing omah tartamtu, lokasi, rega obyek kasebut. Sing menehi utang bisa uga njaluk asuransi urip lan kesehatan sing mbayar - yen ora, dheweke bakal menehi persentase sing luwih dhuwur.

Sampeyan kudu mbayar karya penilai. Sanadyan sampeyan utawa pemberi utang bisa kanthi objektif ngadili sepira regane properti. Nanging ing kasus silihan, likuiditas obyek kasebut penting - kanthi tembung liya, nilai lan kemampuan kanggo ngedol. Upaminipun klien wanted kanggo lay apartemen ing bangunan darurat kanggo demolition. Mesthine, pemberi utang ora bisa ngedol barang kasebut yen ana kedadeyan. Dadi sampeyan kudu mbayar pambiji. Biaya 5-15 ewu rubel.

Ora bisa mbuwang properti kanthi bebas. Kerugian liyane yaiku syarat utangan. Yen sampeyan pengin ngedol apartemen utawa obyek liyane dhewe, sampeyan kudu njaluk ijin saka kreditur sing nampa properti minangka jaminan. Paling kamungkinan dheweke bakal nolak. Sawise kabeh, carane ing kasus iki kanggo nguatake linuwih saka nyilih? Padha bisa ngidini Advertisement yen klien repays utang menyang bank karo hasil.

Liyane wektu entek. Kanggo entuk silihan kasebut, lay paling sethithik siji nganti rong minggu, amarga dokumen lan prosedure luwih suwe tinimbang biasane. Sampeyan ora bisa langsung entuk dhuwit.

- Kerugian kalebu kasunyatan manawa hipotek minangka apartemen. Nanging masalah bisa mung yen klien ora mbayar. Utawa, yen dheweke ora bisa mbayar, mula dheweke ora nindakake apa-apa kanggo ngrampungake kahanan kasebut. Sanajan sampeyan "tundha" utang kasebut, sampeyan bisa mutusake masalah kasebut tanpa kelangan properti, golek kompromi karo pemberi utang, - ujare Almagul Burgusheva, kepala departemen pinjaman aman ing Finans.

Kahanan kanggo entuk utangan sing dijamin karo real estate

Syarat nyilih

• Umur nyilih saka 21 kanggo 65 taun. Kanggo wong enom, pangecualian arang digawe. Kanggo pensiunan luwih kerep.
• Pakaryan. Sampeyan ora kudu kerja resmi. Lan ora kudu informal. Nanging yen klien kerja, mula kemungkinan persetujuan silihan luwih dhuwur. Sampeyan kudu kerja ing sak panggonan paling sethithik 3-6 sasi pungkasan.
• Citizenship of the Federation. Dheweke kerja karo wong manca, nanging ora gelem.
• Co-nyilih. Yen properti kasebut duwe sawetara pamilik, dheweke kudu dadi co-borrower lan menehi persetujuan kanggo janji kasebut. Kajaba iku, yen sampeyan wis nikah, pasangan sampeyan uga kudu dadi peminjam. Iki bisa waived yen sampeyan mlebu makalah ing notaris (utawa kontrak marriage sadurunge rampung), nanging iki ing discretion saka tukang kredit.

Syarat Properti

- Syarat utama yaiku properti kasebut didaftar minangka properti. Yen ora, saben tukang kredit duwe kritéria individu kanggo real estate. Ana sing nganggep jarak saka Moscow Ring Road ora luwih saka 50 km, liyane katon ing kabeh wilayah. Siji bank bisa ngetokake silihan mung kanggo apartemen, liyane kanggo apartemen lan omah, lan liya-liyane, - komentar Almagul Burgusheva.

Kita wis ujar manawa utangan sing dijamin karo real estate ora diwenehake kanggo obyek apa wae. Mulane, sampeyan kudu pesen album evaluasi saka perusahaan akreditasi. Ayo dadi pirembagan bab syarat.

Pangsapuri

Jinis agunan sing paling populer. Kajaba iku, sawetara tukang kredit malah setuju kanggo nampa apartemen sing ora dadi kagungane nyilih, nanging kanggo pihak katelu. Mesthi, yen padha sukarela pindhah ing jaminan. Ayo dadi conto. A kulawarga enom manggon karo tuwane lan pengin apartemen dhewe. Wong tuwa ora gelem ngutangi utawa ora diwenehi amarga umure wis tuwa. Nanging padha setuju yen mantèn anyar bakal hipotek apartemen.

Apartemen kudu cair, yaiku, bisa didol kanthi rega pasar kapan wae. Iki penting banget kanggo bank. Mesthi, ora kudu diselehake ing papan liya. Padha njupuk mung obyek ing omah non-darurat, ora kanggo demolition. Ora ana pembangunan maneh ilegal. Dheweke waspada karo apartemen ing omah kanthi lantai kayu lan duwe status monumen arsitektur.

Jumlah silihan asring ora ngluwihi 60-80% saka Nilai saka apartemen mortgaged. A sethitik liyane bakal diwenehi mung ing cilik saka njamin lan Employment resmi.

Miturut cara, sampeyan uga bisa nyelehake kamar ing apartemen komunal. 

Apartemen

Jinis real estate anyar ing Negara Kita, sing aktif berkembang ing kutha-kutha gedhe. Secara resmi, iki minangka properti non-omah, nanging ora ana sing nglarang manggon ing kono. Sampeyan ora bisa njaluk ijin panggonan ana, padha ora menehi hipotek preferensial, sampeyan ora bisa nggawe potongan tax saka tuku. Nanging yen sampeyan minangka pemilik apartemen, sampeyan bisa menehi jaminan kanggo utangan.

Apartemen luwih murah tinimbang apartemen ing wilayah sing padha ing omah sing padha. Nanging kaluwihan kasebut yaiku anyar, tegese cair lan duwe nilai finansial dhewe.

Townhouses

Minangka aturan, omah kutha minangka jinis real estate kutha sing bergengsi. Dheweke kanthi sukarela ditampa minangka jaminan, nanging yen bangunan kasebut sah, ana kabeh dokumen - precedents negatif karo bangunan sing ora sah.

Keperluan kanggo townhouse: apartemen diparengake ing blok kapisah kanthi lawang pribadi. Tanah ing ngarepe duweke sing duwe.

Bangunan padunungan

Yen kita ngomong babagan pondokan lan real estate suburban liyane, uga omah pribadi ing kutha, uga dianggep minangka jaminan minangka langkah interim. Luwih angel karo omah kebon ing SNT, amarga pemberi utang ora bakal bisa adol kanthi cepet, lan luwih murah. Yen ora, kabeh aturan sing padha ditrapake kanggo apartemen, ditambah karo sawetara kritéria tambahan.

• Sampeyan bisa manggon ing omah ing saindhenging taun. Lan sampeyan bisa tekan ing musim apa wae.
• Ora ing kahanan darurat.
• Listrik disambungake, ana pemanas (gas utawa listrik), pasokan banyu.
• Omah kasebut ora ana ing wilayah utawa cadangan alam sing dilindhungi khusus.

Carane njaluk utangan dijamin dening real estate

1. Pilih bank utawa lembaga keuangan

Aplikasi kasebut bisa dikirim online - liwat situs web perusahaan, ditinggalake ing pusat panggilan menyang operator utawa langsung menyang kantor. Langkah pisanan mbutuhake jeneng, tanggal lahir, rincian kontak. Kajaba iku, sampeyan bakal dijaluk nyatakake jumlah sing sampeyan gunakake. Dheweke uga bakal takon babagan jinis properti sampeyan.

Sawisé iku, bank utawa institusi financial bakal njupuk ngaso cendhak: secara harfiah saka sepuluh menit kanggo sawetara jam. Akibaté, putusan bakal ditanggepi - aplikasi wis disetujoni utawa ditolak.

2. Siapke dokumen

Yen sampeyan teka ing kantor, sampeyan bisa langsung ngumpulake set kertas sing dibutuhake. Apa sampeyan nglamar jarak jauh? Mungkin pemberi utang bakal setuju kanggo nimbang scan dokumen ing format elektronik. Sampeyan mbutuhake:

• paspor karo ijin panggonan (tandha registrasi);
• dokumen kapindho (jarang takon) - SNILS, TIN, paspor, pensiun, lisensi pembalap;
• sertifikat income, salinan certified saka buku karya, kabar saka negara akun pribadi ing dana pensiun - kene saben kreditur duwe syarat dhewe. Sawetara menehi silihan tanpa konfirmasi penghasilan lan lapangan kerja, nanging kanthi persentase sing luwih dhuwur;
• dokumen sing nandheske kepemilikan real estate. Iki bisa dadi kontrak penjualan, ekstrak saka USRN kanggo apartemen utawa tanah, sertifikat warisan, persetujuan sumbangan utawa keputusan pengadilan - kabeh sing ngonfirmasi: sampeyan pemilik lan bisa mbuwang obyek kasebut;
• kanggo papan omah, dheweke bakal njaluk ekstrak saka buku omah utawa dokumen omah siji - nuduhake jumlah wong sing kadhaptar ing apartemen;
• yen sampeyan wis nikah lan pasangan ora pengin dadi co-nyilih, nanging ora mbantah kanggo pledging apartemen, sampeyan kudu idin notarized. Persetujuan prenuptial uga cocok, sing nyatakake yen pasangan (a) ora bisa mbuwang properti iki. Sing menehi utang uga bisa njaluk sing duwe kanggo menehi tandha sertifikat notaris yen pemilik properti kasebut durung nikah nalika dheweke tuku. Ing kasus terakhir, kadhangkala bisa tanpa notaris - ing discretion saka kreditur.

Temokake perusahaan penilaian sing bakal nggawe album penilaian. Sampeyan bisa nindakake iki luwih dhisik yen sampeyan cepet-cepet nyerahake kabeh dokumen ing sawijining dina. Nanging ati-ati: paling asring bank lan institusi finansial mung bisa kerja karo perusahaan sing diakreditasi.

Dokumen penting liyane yaiku asuransi properti. Sampeyan uga bisa njaluk pendapat saka perusahaan insurance ing advance sing setuju kanggo njupuk obyek lan tagihan kanggo layanan. Lan maneh, ati-ati - nalika nggarap tukang kredit asuransi uga selektif.

3. Enteni persetujuan aplikasi

Utawa nolak. Elinga yen sampeyan bisa nyoba karo kreditur liyane utawa rembugan maneh karo iki. Contone, wong sing nyilih ngetung siji jumlah sing dijamin karo real estate, nanging sing nyilihake setuju karo sing luwih cilik, utawa ora katon yen wong kasebut ora bakal narik pembayaran saben wulan. Nanging yen sampeyan nemokake penjamin, njupuk sertifikat penghasilan, nyambungake co-borrower, mula utangan bisa disetujoni.

Istilah validitas aplikasi sing disetujoni ditemtokake dening kreditur dhewe. Biasane siji nganti telung sasi. Sawise kabeh prosedur kudu liwat maneh. Nanging, yen sampeyan nggoleki kahanan silihan sing paling apik sing dijamin karo real estate, sampeyan wis duwe kabeh dokumen sing dibutuhake lan sampeyan bisa nglamar menyang institusi finansial liyane.

4. Ndhaptar ikrar

Ing Rosreestr - departemen iki tanggung jawab kanggo accounting kanggo real estate ing negara - kudu ana cathetan sing encumbrance wis dileksanakake ing real estate. Wiwit saiki, pemilik ora bakal bisa kanthi bebas ngedol barang kasebut lan ngapusi wong sing duwe utang.

Kanggo ndhaftar ikrar, sampeyan kudu pindhah menyang MFC utawa Rosreestr. Kadhangkala sampeyan bisa nindakake tanpa kunjungan langsung. Institusi finansial kanthi aktif nggunakake tanda tangan elektronik lan praktik pengajuan dokumen jarak jauh. Sampeyan bisa ngetokake teken elektronik dhewe, lan yen sampeyan ora ngerti ngendi lan carane, kreditur bakal pitutur marang kowe. Tandha kasebut dibayar, rata-rata 3-000 rubel. Sawetara pemberi utang menehi marang sing nyilih.

5. Njaluk dhuwit

Sawise mlebu kontrak, sampeyan bisa njaluk dhuwit kanthi awis utawa transfer menyang akun bank. Bank uga bakal ngetokake jadwal pembayaran. Mbok menawa pembayaran pisanan kudu ditindakake ing sasi saiki.

Ing endi papan sing paling apik kanggo njaluk utangan hipotek?

Banks

Pilihan sing paling populer. Utangan sing diamanake dening apartemen, bangunan omah, apartemen lan malah garasi ditanggepi dening organisasi saka ndhuwur Bank Sentral (organisasi paling gedhe babagan jumlah klien lan aset) lan kolega sing luwih "sederhana". Contone, bank regional.

Bank-bank banget tliti ing pambiji potret sing nyilih. Dheweke mriksa dokumen kasebut kanthi teliti, lan proses persetujuan aplikasi bisa njupuk seminggu utawa luwih. Bank-bank uga kurang akomodatif kanggo nemtokake jumlah silihan maksimal. Iki minangka bisnis gedhe sing pengin ngasuransiake awake dhewe yen sing nyilih tiba-tiba gagal mbayar.

Disiapake yen ing pariwara bank bakal nggodho sampeyan kanthi siji tingkat utangan sing dijamin karo real estate, lan nalika ndeleng dokumen sampeyan, bakal menehi sing luwih dhuwur. Kanggo nyuda sawetara poin, dheweke bakal nawakake dadi klien gaji utawa tuku asuransi tambahan saka mitra.

investor

Ana perusahaan lan investor swasta sing nyedhiyakake silihan. Kita kepeksa nyatakake yen kanggo 2022 iki minangka zona "abu-abu" babagan legalitas utang kasebut. Ing Negara Kita, investor pribadi dilarang ngetokake utangan kanggo individu sing diamanake kanthi real estate. Mung bisnis (IP utawa LLC).

Nanging, celah ing hukum ditemokake. Menapa malih, ing verge saka penipuan karo registrasi entitas legal fiktif. Utawa dheweke langsung nulis ulang properti sing nyilih ing awake dhewe, nyasarake dheweke.

Yen sampeyan arep njupuk silihan saka investor dijamin dening real estate, dadi manawa kanggo takon karo pengacara sawijining supaya bisa maca kontrak kanggo "makna didhelikake" lan mbantu karo transaksi. 

Cara tambahan

Ing Negara Kita, ana BPK - koperasi kredit lan konsumen. Dheweke duwe pemegang saham - kira-kira, wong sing wis nandur modal dhuwit ing blumbang umum supaya pemegang saham liyane, yen perlu, bisa nggunakake. Mesthine, ora kanggo "matur nuwun", nanging kanthi istilah sing saling migunani. Elinga yen CCP sah ana ing daftar Bank Sentral.

Utangan sing diamanake kanthi real estate ing BPK dianggo kaya iki. Klien dadi pemegang saham. Dheweke njaluk utangan. Koperasi setuju utawa nolak. Kabeh kaya ing bank, nanging CCP kurang nuntut babagan pribadine sing nyilih lan nyetujoni silihan luwih cepet. Nanging, persentase sing luwih dhuwur disetel (ora bisa luwih dhuwur tinimbang sing ditemtokake dening Bank Sentral). Sawetara bank "agresif" ngrujuk marang pembayaran pungkasan.

Sadurunge, LKM (organisasi keuangan mikro, ing obrolan saben dina diarani "dhuwit cepet") lan pegadaian uga bisa menehi utangan sing dijamin karo real estate. Saiki padha ora diijini nglakoni.

Ulasan para ahli babagan utangan sing dijamin karo real estate

We takon Almagul Burgushev, kepala departemen pinjaman aman saka perusahaan Keuangan nuduhake pendapat babagan layanan.

"Utangan sing diamanake kanthi real estate mung entuk momentum saben taun. Wong-wong wiwit ngerti manawa iki pancen nguntungake: tarif luwih murah tinimbang karo kredit konsumen, istilah kasebut uga tambah nganti 25 taun. Ora ana misconception babagan beboyo saka utang kuwi. Klien njupuk utangan kasebut, umpamane, nutup limang nganti sepuluh silihan liyane. Sawise kabeh, luwih nguntungake kanggo mbayar ing siji bank. Jumlah silihan maksimal sing dijamin dening real estate bisa nganti 80% saka nilai obyek kasebut.

Dheweke nggunakake silihan kasebut kanggo mbukak bisnis dhewe utawa ndhukung bisnis pribadi. Ana uga kahanan sing luwih tragis nalika jumlah nyengsemaken dibutuhake kanggo operasi dening sederek.

Mesthi, sampeyan bisa ngedol apartemen, nanging yen wong yakin yen dheweke bisa mbayar, apa ora nggunakake utangan? Sampeyan bisa tansah ngedol, sanajan sampeyan njupuk utangan aman lan dumadakan ora bisa mbayar. Jinis silihan iki cocog kanggo sapa wae sing ngerti persis saka sumber endi sing bakal mbayar utang.

Dene para kreditur. Bank-bank mesthi duwe wektu silihan sing luwih dawa lan tingkat sing luwih murah. Nanging pertimbangan aplikasi kasebut luwih dawa lan luwih nuntut marang peminjam, riwayat kredit, lapangan kerja. Asring klien mikir yen dheweke janji apartemen, bank ora kudu takon pitakonan sing ora perlu. Nanging, bank tetep ngawasi sing nyilih, ora preduli pira rega apartemene.

Koperasi kredit (BPK) wis luwih setya marang pelanggan, nanging tarif bisa rada luwih dhuwur tinimbang bank. Investor swasta padha setya. Nanging iki ora ateges dheweke bakal menehi dhuwit kanggo kabeh wong. Sertifikat penghasilan ora dibutuhake, nanging padha netepake linuwih saka peminjam potensial ing wawancara. Investor bisa entuk dhuwit ing dina perawatan lan iki mesthi dadi kauntungan.

Ing teori, yen klien kudu golek dhuwit kanthi cepet, dheweke bisa njaluk saka investor utawa BPK, banjur dibiayai maneh karo bank. 

Pitakonan lan jawaban populer